“我买的固收+基金持有期快到了,是继续持有还是赎回转换?”
股票市场是一个需要长期持有的市场,投资者需要有耐心和毅力,不断学习和调整自己的投资策略,才能在市场中获得长期的稳定回报。接下来,天成财经带大家认识并深入了解十年前买的基金是涨还是落,希望能帮你解决当下所遇到的难题。
有位粉丝留言:
小广,去年我买了一只“固收 ”基金,到现在收益没有让我特别满意。现在持有期快到了,你说我是继续拿着呢,还是赎回转到别的投资上好呢?
这位粉丝的疑惑非常具有代表性,的确是我们在投资路上常见的一个难题,那今天小广就专门写篇文章,给大家一点参考的思路。
第一步,问自己是否还看好基金的投资方向。
如果持有的是股票型/债券型基金,那么就问问自己是否看好未来股市/债市的表现;
如果持有的是行业主题型基金,那么就要重点看看该行业/主题未来的投资机会。
留言的这位小伙伴持有的是
“固收 ”
基金。由于“固收 ”产品会将大部分资产投资债券等固定收益类资产,小比例(不超过30%)资产投资股票等风险资产,相当于股债都会投,所以股市和债市我们都要看。
先来看配置资产的“大头”——债券。自从2022年底的那次债市调整之后,债市就走出了一波上涨行情。不过,最近债市的波动明显开始加大,也引起了一些小伙伴的担忧:
是不是债市很快就要迎来一轮下跌了?
从短期来看,影响债市走势的因素有很多,而且也没办法精准预判。
不过过去十年数据显示,中债-新综合财富(总值)指数虽然中间小波折不断,但整体维持一路向上的走势。需要注意的是指数过往表现不代表未来表现,未来市场具体表现如何还需由众多因素决定。
数据来源:wind,日期范围为2014-05-24至2024-05-24。指数过往表现不代表未来表现,市场有风险,投资须谨慎
再来看股市。
可能有人会感慨:
看大盘指数,这么多年基本没怎么涨,股市还值得我们关注吗?
其实,如果我们把视角转换一下,就会发现,其实股市并不缺少投资机会,只是这个投资机会可能是阶段性的或者是某个行业/主题的,例如前段时间的港股,以及过去一年的高股息主题。
“固收 ”基金就可以通过小比例的权益仓位,争取把握这些阶段性行情,在股市行情向好的时候提高收益水平。
第二步,客观了解基金业绩,问自己是否还认可基金经理的投资能力。
衡量基金经理投资能力的重要指标,就是业绩。
不过这里小广想要提醒一点,那就是在对比业绩的时候,一定要客观。
怎么做到客观呢?
主要参考两个维度,一是跟整体市场进行对比,二是跟同类型基金进行对比。
跟整体市场进行对比
说白了,基金投资的标的就是股票、债券等各类资产,如果这些资产的整体表现都不好,那么期待基金能够大涨显然是不现实的。
而且,在对比的时候也要注意看基金的主要投资范围。
举个例子,如果我们买的是股票型基金,那我们就不适宜去跟债市的整体表现进行对比,而是要去看股市的整体表现。
跟同类型基金进行对比
我们都知道,基金的类型有很多,全市场的基金数量更是已经有上万只了。
正如那句话“没有人能够永远拿冠军,但总有人能拿冠军”,所以我们去看全市场的业绩榜单,会发现总有业绩非常亮眼的基金。
这时候一对比自己手上的基金,心理落差就会很大:自己的基金业绩怎么这么不给力。
但基金类型、投资范围都不一样,只拿业绩进行对比显然不合适。
而且,收益跟风险是一对双生儿,我们在羡慕高收益的同时,也要知道背后隐藏着的高风险、高波动。
如果我们承受不了,选择了稳健型的基金,那么就要接受收益稍落下风的现实。
所以,要知道基金经理的真实投资水平,就需要把基金放到同类型的基金当中进行比较。
如果同类排名靠前,那么一定程度上说明基金经理投资能力还是可以的。
通过把基金跟整体市场进行对比、跟同类型基金进行对比,那么我们就基本能够客观地了解基金经理的投资水平,作为持有或赎回基金的参考。
最后,看看未来的资金使用计划。
如果不着钱,也没有其他更好的投资去向,那么不妨继续持有,争取用时间换取期待中的回报。
留言的小伙伴买入的是持有期型基金,也就是说,持有期满之后任意时间都可以赎回了,即使未来突然有需要用钱的地方,也不会有太大影响。
到这里,我们就可以回答文章开头粉丝的提问了:
如果仍然看好股债未来的投资机会、也认可基金经理的投资能力,这部分资金也没有必要的用处或者更好的投资去向,那么可以考虑继续持有手里的“固收 ”基金。
总的来说,在考虑“继续持有还是赎回转换”的问题时,以下三点是通用的:
是否还看好基金的投资方向客观了解基金业绩,是否还认可基金经理的投资能力了解未来的资金使用计划
大家不妨收藏起来,下次需要做决定的时候拿出来对比看看哦!
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相信关于十年前买的基金是涨还是落的知识,你都汲取了不少,也知道在面临类似问题时,应该怎么做。如果还想了解其他信息,欢迎点击天成财经的其他栏目。
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